Ипотека для IT: условия получения, нюансы

Льготная ипотека для айти специалистов в 2023 году доступна гражданам, которые отвечают следующим требованиям:

1. Возраст: до 50 лет. Ранее требование было иным: от 22 до 44 лет включительно. В рамках социальной поддержки данную норму ослабили.

2. Официальное трудоустройство в компании, которая относится к IT-сектору (проверка осуществляется по ОКВЭД). Узнать, входит ли предприятие в перечень таковых можно на Госуслуги (понадобится либо полное название компании, либо её ИНН, что обязательно указывается в расчетных документах).

3. Трудовой стаж в данной компании от 3 месяцев.

4. Заработная плата от 150 тысяч рублей для Москвы, 120 тысяч рублей для городов-миллионщиков, 70 тысяч — для всех остальных. Для специалистов, которым на момент обращения в банк, не исполнилось ещё 36 лет, данная норма не применяется.

То есть ипотека для IT специалистов в 2023 году предоставляется на максимально лояльных условиях. Но привилегий больше именно у молодых работников.

Кто ещё считается IT специалистом для льготной ипотеки? Индивидуальные предприниматели, работающие в сфере IT, также имеют право на использование социальной программы. Но исключительно после подтверждения, что их деятельность напрямую связана с информационными технологиями. Просто открыть компанию и включить в перечень ОКВЭД любую деятельность, к примеру, по предоставлению информационных услуг — не получится. Могут затребовать проверку деятельности и уровня заработной платы. И если выяснится, что общий доход гражданина 200 тысяч рублей, но из них по IT-сфере он получает всего 10 тысяч рублей, то на заем рассчитывать не придется.

Кстати, бытует мнение, что требования к IT специалисту для ипотеки в конце 2023 года ещё больше упростят. Несколько инициативных законопроектов уже зарегистрированы и находятся на рассмотрении.

Интересный факт: каких-либо требований касательно образования нет. То есть в условия для получения льготной ипотеки IT специалистами нужно добавить то, что кредит будет доступен всем сотрудникам соответствующей компании. Даже если должность заемщика — это охранник или уборщица. Для индивидуальных предпринимателей подобное не допускается.

Как подтвердить IT специалиста для ипотеки? Непосредственно банк, с которым и оформляется договор, затребует только копию контракта с работодателем. Если клиент — индивидуальный предприниматель, то могут также запрашивать выписку из налоговой, банковскую выписку, копии контрактов, составленных с контрагентами.

Остальные документы — базовые, как и для любой другой ипотечной программы: паспорт, выписка из бухгалтерии, ИНН, копия загранпаспорта (если имеется) и так далее.

Какие действуют условия ипотеки для IT специалистов? Базовые критерии следующие:

• первоначальный взнос со стороны заемщика: до 15%;

• ставка: 5% в год на весь срок предоставления займа;

• валюта: только в рублях;

• срок действия: не ограничен, допускается определять непосредственно банкам.

Пока что данная программа действует до конца 2024 года. Но аналитики утверждают, что в дальнейшем условия могут стать ещё более привлекательными. Появится также льготная ипотека для айти компаний, которые работают с зарубежными заказчиками (при условии, что те — из перечня дружественных государств).

Максимально доступная сумма по условиям айти ипотеки в 2023 году:

• для городов-миллионников — до 18 миллионов рублей;

• для остальных регионов — до 9 миллионов рублей.

Банки имеют право в одностороннем порядке увеличивать данный лимит, но не снижать, если заемщик полностью соответствует выше заявленным требованиям.

Процент по ипотеке для IT специалистов сохраняется на весь период действия договора, даже если заемщика уволят с того места работы, где он работал на момент оформления кредита. Но при условии, что в течение последующих 6 месяцев он трудоустроится на работу в аналогичную компанию (которая тоже относится к IT-сектору).

В ином случае — условия договора пересматрирваются. Точнее, применяются те ставки, что изначально были предложены банком и фигурируют в документах. В одностороннем порядке поднятие ставки — не допускается.

Социальная программа распространяется не на все категории жилья. Получить заем можно на покупку следующих объектов:

• жильё, которое возводится в новостройке;

• уже введенная в эксплуатацию новая квартира (у которой не было предыдущих собственников);

• жилой дом в комплексе застройщика;

• земельный участок под последующую застройку (заем может также частично перекрывать затраты на строительные материалы);

• заем на будущее строительство дома (при условии, что уже имеется договор с застройщиком, юридическим лицом, которое возьмется за выполнение проекта).

Условия льготной ипотеки для айти во всех этих случаях сохраняются. То есть можно рассчитывать на те самые 5%, на любой срок. Если опираться на практику, то большинство банков предлагает от 7 до 25 лет. Государство на этот срок никоим образом не влияет, только частично финансирует затраты банка.

Перед тем, как взять ипотеку для IT специалиста, следует определиться, с каким именно банком планирует сотрудничать потенциальный заемщик. Их актуальный перечень приводится на сайте Дом.РФ. Но нужно учесть, что вхождение банка в этот список не является гарантией, что заем будет согласован. Потому что на итоговое решение влияют также кредитная история, общая финансовая нагрузка на потенциального заемщика, стоимость жилья и уровень его заработной платы.

Как правило, у каждого банка на сайте имеется «ипотечный калькулятор». И по нему можно самостоятельно рассчитать, какую предельную сумму потенциальный заемщик сможет получить на покупку жилья. При условии, что он имеет подтвержденный официальный источник дохода, а вместе с этим хорошую кредитную историю, небольшую финансовую нагрузку по всем остальным действующим договорам.

Также сейчас некоторые банки вводят рефинансирование ипотеки для IT специалистов 2023. Это вариант для тех, кто на момент введения в действия социальной программы уже имел ипотечный договор на покупку или строительство жилья. Можно уменьшить финансовую нагрузку или продлить срок действия займа при обращении в другой банк. Условия в этом случае подбираются индивидуально. Но требование по тому, чтобы процентная ставка не превышала 5% годовых — сохраняется. Но эта инициатива уже проводится без государственной поддержки. Так что вероятность отказа будет достаточно высокой, если уровень заработной платы заемщика всего в районе 50 – 70 тысяч рублей.

Есть ещё следующие нюансы про ставки по ипотеке для IT специалистов, о которых следует знать заранее:

1. Если специалиста увольняют и в течение следующих 6 месяцев он не трудоустраивается повторно в IT-компанию, то банк сможет увеличить процентную ставку. Для квартир — дополнительно на 2,5%. Для домов — на 4,5%. Но только при условии, если это было указано заблаговременно в ипотечном договоре.

2. Заемщик может быть владельцем другого жилья. Имеющаяся в его собственности недвижимость — вообще не учитывается. Хотя может приниматься во внимание банком для расчета итоговой процентной ставки.

3. Перед тем, как получить ипотеку для ИТ специалиста, нужно убедиться, что другими государственными программами на покупку или строительство жилья он не пользуется на текущий момент. Суммировать льготы — невозможно.

Какие документы нужны для оформления ипотека для IT специалистов? Базовый перечень:

• паспорт;

• документ, подтверждающий трудоустройство и стаж на текущем месте работы;

• выписка из бухгалтерии (с обязательным указанием суммы дохода за последние 6 месяцев или с момента трудоустройства);

• справка о состоянии семьи (если планируется жильё оформлять в общую собственность, например, с мужем или женой, а также если у заявителя есть несовершеннолетние дети).

Банк оставляет за собой право запрашивать любые иные документы для айти ипотеки, если они прямо или косвенно подтверждают размер или источник дохода.

Период рассмотрения заявки — не нормируется. Если изучать условия каждого банка, то ответ они, в среднем, предоставляют в течение 10 – 15 дней с момента подачи заявки. И многие из них позволяют её отправить дистанционно, через сайт.

Как взять айти ипотеку на коммерческую недвижимость? Такой возможности не предусмотрено. Но теоретически никто не запрещает гражданину приобрести квартиру на первом этаже и переобустроить её под любой бизнес-проект. Указывать банку об этом — не обязательно, на изменение процентной ставки это тоже никоим образом не повлияет.

Что нужно для айти ипотеки? Просто быть сотрудником компании или предпринимателем, чья деятельность связана с IT-сферой. Вместе с этим — возраст до 50 лет, а также соответствие заявленному требованию по минимальному уровню заработной платы (для кандидатов старше 37 лет).

Как получить айти ипотеку с наибольшей вероятностью одобрения? Иметь хорошую кредитную историю, заработную плату свыше 100 тысяч рублей в месяц, а также стаж свыше 3 месяцев на текущем месте работы. При таких условиях вероятность одобрения составляет около 95%.

Предварительный расчет ипотеки для IT специалистов можно получить непосредственно на сайте банка, с помощью онлайн-калькулятора.

Программа действует до конца 2024 года, но с большой долей вероятности будет продлена. И условия будут более лояльными (как по ставке, так и по требованиям к потенциальным заемщикам). Но стоит учесть, что сейчас спрос на IT-специалистов постепенно падает, если опираться на государственную статистику. Так что если и есть намерения оформить ипотеку таким образом, то рекомендуется как можно скорее использовать эту возможность.