Для чего нужна оценка квартиры при получении ипотеки
Приобретение жилья в рассрочку – нормальная практика для современных заемщиков. Покупая недвижимость в кредит, важно иметь информацию о ее стоимости на рынке. Многих владельцев интересует, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке. Эта процедура проводится в установленные сроки при участии экспертов – представителей компетентных организаций. Но не всем известно, сколько стоит эта услуга и почему ее вообще необходимо организовать. В данной статье рассматривается, как проходит оценка квартиры для ипотеки и что для этого требуется. На самом деле сервис доступен для всех, проходит быстро. Важно понимать нюансы, чтобы не тратить время и силы впустую.
Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке
Оформление кредита на жилье – чаще всего самая дорогая сделка в жизни гражданина. Особенность займа в банке по этому направлению в том, что недвижимость предоставляется в качестве залогового. И это ликвидное имущество, поэтому ставка логично снижена, если сравнивать со стандартным кредитным продуктом.
На что влияет оценка квартиры при ипотеке? На сумму выплат, которые делает заемщик. Нужно понимать, что конкретно приобретается. Это новая, качественная квартира с отделкой, комфортная, в хорошем районе? Или ветхое строение, в аварийном состоянии? И тот и другой вариант, могут быть выгодными. Важно только не переплатить, поэтому вопрос, обязательна ли оценка квартиры при ипотеке, является насущным. В этом отношении банк будет опираться на мнение экспертов, представленное в отчетности. На основе документов определяется истинная стоимость жилья, а значит – и сумма кредита в целом.
Когда обязательна экспертиза стоимости жилплощади
Есть ситуации, когда точно необходимо, обязательно провести оценку:
• При покупке недвижимости в новостройках.
• При регистрации закладной квартиры.
• В ходе приобретения жилья на вторичном рынке.
• В процессе рефинансирования ипотеки.
• При оспаривании кадастровой стоимости объекта.
• В спорных ситуациях с налоговой инспекцией.
• Для оценивания ущерба после пожара, затопления, ограбления.
• В ходе имущественных споров, при разводе супругов, выкупа доли бизнеса.
В таких случаях клиент сам обязан организовать проведение оценочной процедуры, если недвижимость является залоговой у банка. Этот момент регламентирован ст.8 ФЗ №135. При наличии экспертного отчета можно избежать конфликтов и судебных споров относительно стоимости недвижимого объекта.
Кто делает оценку квартиры при ипотеке
Самостоятельно заниматься расчетом стоимости жилья нельзя. Это должны делать уполномоченные лица. Возникает вопрос: где заказать оценку квартиры для ипотеки? Услуга экспертизы доступна в специализированных профессиональных организациях. Найти перечень подходящих компаний можно в самом банковском отделении, которое дает кредит, или в онлайн-справочниках.
Ориентироваться рекомендуется на такие параметры:
• Оперативность прибытия специалиста на объект. Срок визита оценщика в течение одного-двух дней – норма. Если просят ждать неделю – лучше обратиться к другим.
• Возможность делать фотофиксацию. В целом клиенты вполне имеют право сами пофотографировать помещение и передать специалистам онлайн, по почте, что сокращает период получения документов.
• Период подготовки отчетов. Он варьируется от специфики объекта, в целом составляет 3-5 дней, на площадках от 100 кв. м – до 7 суток. Если организация делает бумаги по 3 недели, обращаться в нее не стоит.
• Наличие страхования работы конторы. Защита должна быть оформлена минимум на год.
• Оптимально, если фирма является членом в саморегулируемой организации и делает взносы в ее фонд.
• Хорошо, если дается полис страхования на сумму от 300 тыс. руб.
Важно: оценщик не должен быть родственником того, кому оказывает услугу.Нужно изучить условия этих контор и выбрать подходящий вариант. В любом случае необходимо проверить наличие аккредитации, общий стаж, чтобы подстраховать себя от некорректного выполнения отчета.
Для чего делается оценка квартиры при ипотеке
Кто оплачивает оценку квартиры при ипотеке
Любые экспертизы по определению стоимости оплачивает клиент. Необходимо понимать, что даже если банк откажет в кредитовании покупки недвижимости расходы на этот сервис никоим образом компенсированы не будут. Услугу предоставляют независимые компании, которые деньги не возвращают. Их задача выполнена в срок и по всем требованиям.
Банковская организация может заплатить экспертизу квартир в очень специфической ситуации. Если идет судебная тяжба, организация бывает заинтересована в компенсации долгов по кредиту или при других сложных разбирательствах. Но в основном эта забота заемщика.
Как происходит оценка квартиры при ипотеке
Клиент оставляет заявку в выбранной компании и ждет выполнения услуги. Для заключения договора потребуется приготовить к визиту эксперта нужные документы:
• Свидетельство о регистрации недвижимого объекта.
• Кадастровый паспорт.
• Договор купли-продажи квартиры или участия в доле.
• План квартиры, экспликацию.
• Собственный паспорт гражданина РФ.
Перечень того, что входит в оценку квартиры при ипотеке, зависит от метода работы эксперта. Способы проведения расчетов могут быть разными. Подходы утверждены приказом №297 Минэкономразвития от 20.05.2015.
Применяются следующие варианты оценивания:
• Доходный. Эксперт делает прогноз будущей прибыли от объекта и связанные с этим расходы. В основном применяют данный метод для коммерческого варианта или арендуемой квартиры.
• Затратный. Базируется на калькуляции всех расходов, которые потребуются для покупки объекта с учетом особенностей (износ, ветхость, ремонт). Чаще берут этот вариант для строящегося здания.
• Сравнительный. Наиболее распространенный подход, применимый к жилой недвижимости. Ведется сопоставление параметров в таких же квартирах в районе – по количеству метров и комнат, удобствам и пр. Это нетрудоемкий метод, хотя тоже непростой, в учет идет много факторов. Даже в одном доме соседние жилые помещения могут отличаться на разных этажах по цене.
Общий момент: оценка базируется на неких неизменных характеристиках выбранного объекта.
Сколько длится оценка квартиры для ипотеки
После сбора всех требуемых данных и пакета документов эксперт берет их в работу. Компания проводит все необходимые процедуры в течение 5 рабочих дней. Это стандартный срок оценки квартиры для ипотеки. В очень редких случаях он нарушается и может быть дольше. Готовый отчет должен соответствовать правовым нормам, принятым на уровне федерального закона. В содержании документа презентуется вся информация по стоимости изученного объекта – и ликвидной, и рыночной. Дополнительно прилагаются копии использованных источников и документации, фотографии жилья.
Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке
Стоимость оценки квартиры для ипотеки
Если говорить о ценах в Москве, то в среднем недвижимость в 2022 г. проходила стоимостную экспертизу за 3-6 тыс. рублей. Но прайс варьируется от особенностей жилья. Для объектов более 100 кв. метров сервис обычно дороже.
Важно не забывать о стоимости, которую надо выплатить за вторую копию отчета. Ведь обычно организация-оценщик делает один вариант для передачи в банк. Дополнительные экземпляры заказываются отдельно. Кто-то предоставит их бесплатно, но в других фирмах требуют 500 р. за каждый пакет или больше.
Сколько действует оценка квартиры для ипотеки
Период актуальности отчета после экспертных расчетов стоимости всегда отличается. В каждом банковском учреждении отдельно устанавливается максимальный срок. Но в любом случае период не бывает менее 6 месяцев с даты предоставления итоговой отчетности.
По этим причинам не стоит затягивать оформление ипотечной документации. Это лишь один из важных шагов, которые предстоит сделать для выдачи ключей и последующего заезда в новое жилье. И этот этап еще не самый сложный и затратный.
Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка
Рассмотрим особенности экспертизы при оформлении кредита в конкретном банке. Везде могут быть свои условия и особенности. Какие факторы могут повлиять на стоимость жилья в Сбербанке:
• Район, где находится квартира. Это влияет на цену метра, она варьируется от одного микрорайона и даже квартала к другому. Узнать данные можно из рыночной статистики, на порталах риэлторских агентств.
• Технические особенности строения. В учет идут все моменты: давность возведения, качество коммуникаций, капитальный ремонт (в том числе в подъезде).
• Состояние покупаемой жилплощади. Изучается ремонт и его качество, наличие облицовки кафелем, напольное покрытие. Также эксперт смотрит на уровень оснащения обогревом и светом, место приготовления пищи, газификацию или электрификацию. Если найдутся грязные обои, может делаться ремарка в отчете: «требуется ремонт». Это способствует удешевлению. Но стоимость стройматериалов учитывается редко, так как тут все зависит от предпочтений хозяев и волатильной рыночной цены.
• Рыночные расценки. Проводится анализ доступных объектов в интересуемом районе. Прайс сравнивается с будущим жильем, высчитывается общее арифметическое. Ищут также объявления в аналогичных зданиях (ЖК, монолитных, кирпичных или панельных).
Более детальные моменты, влияющие на прайс:
• Присутствие балкона/лоджии.
• Этажность.
• Категория и количество площади.
• Число помещений/комнат.
• Удаленность дома от центра и инфраструктуры, остановок, парков и промзон, школ, больниц, поликлиник.
Дополнительно оценщики уточняют, не планирует ли администрация проводить снос в течение 10-20 лет. Если здание уже присутствует в списке на снос, то вряд ли банк даст кредит.
Заключение
Подведем итоги. Зная, как выглядит оценка квартиры для ипотеки и для чего она проводится, можно эффективно и точно решить этот вопрос в сжатые сроки. Участие экспертов в данной процедуре объективно необходимо по ряду причин. Третья сторона гарантирует объективность и беспристрастность в этом вопросе.
При полном понимании, для чего делается оценка квартиры при ипотеке, клиент может существенно ускорить процесс. Он обратится к компетентным и ответственным экспертам, которые быстро и надежно оформят все бумаги, проведут осмотр жилья и предоставят необходимые документы для банка.
